Penjelasan Singkat Credit Risk
Credit Risk
Credit risk adalah resiko yang harus ditanggung oleh seorang individu atau lembaga ketika memberikan pinjaman — biasanya dalam bentuk uang — ke individu atau pihak lain.
Resiko ini berupa tidak bisa dibayarkannya pokok dan bunga pinjaman, sehingga mengakibatkan kerugian berikut:
- gangguan aliran kas (cash flow) sehingga modal kerja terganggu.
- meningkatkan biaya operasional untuk mengejar pembayaran tersebut (collection).
Untuk memperkecil resiko kredit ini, biasanya dilakukan proses yang disebut dengan credit scoring dan credit rating terhadap pihak peminjam. Output proses ini akan menjadi basis untuk menentukan apakah aplikasi pengajuan pinjaman baru diterima atau ditolak.
Credit Score
Credit score adalah nilai resiko yang diberikan kepada seorang individu atau organisasi yang mengajukan pinjaman berdasarkan rekam jejak pinjaman dan pembayaran yang dilakukan. Proses pemberian credit score ini biasanya disebut sebagai credit scoring.
Perhitungan credit score biasanya dibuat berdasarkan data historis lamanya keterlambatan pembayaran dan yang tidak bayar sama sekali (bad debt). Bad debt biasanya mengakibatkan lembaga pemberian kredit harus menyita aset atau melakukan write off .
Nilai credit score biasanya bervariasi antar lembaga. Namun banyak yang kemudian mengadopsi model FICO Score yang memiliki rentang nilai 300–850. Semakin tinggi nilai yang didapatkan, maka semakin baik tingkat kemampuan seseorang atau sebuah lembaga untuk membayar pinjaman.
Risk Rating
Kadang banyak lembaga yang menggunakan risk rating atau tingkat resiko. Terbalik dengan credit score, semakin tinggi rating ini menunjukkan resiko yang semakin meningkat.
Selain itu kodifikasi juga dibuat lebih simpel dibandingkan rentang nilai sehingga keputusan yang bisa diambil lebih cepat. Contoh, misalkan penggunaan kombinasi seperti huruf AAA, AA+, P-1, dan seterusnya. Atau untuk banyak internal lembaga peminjam, kategorisasi hanya menggunakan rentang angka yang kecil misalkan 1 sampai dengan 5.
Sumber: DQLab
